Stečaj
Stečaj je pravni postopek, ki se zgodi, ko oseba ali organizacija nima dovolj denarja, da bi plačala vse svoje dolgove. Pravno gledano so insolventni.
Če gre za osebo, ki ne more plačati svojih dolgov, lahko njeni upniki od sodišča zahtevajo, da imenuje stečajnega upravitelja. To je poklicni računovodja, ki ga imenuje sodišče, da prevzame nadzor nad premoženjem osebe v stečaju. Nekatero premoženje je zakonsko zaščiteno, vendar bo stečajni upravitelj prodal vse drugo premoženje in z denarjem plačal čim več dolgov te osebe. Po končanem postopku je oseba oproščena stečaja in je prosta vseh nadaljnjih obveznosti za plačilo teh terjatev, vendar bo običajno omejena pri možnosti, da si ponovno izposodi denar, saj bo njena bonitetna ocena poškodovana.
Če gre za organizacijo, ki ne more plačati svojih dolgov, lahko upniki od sodišča zahtevajo, da imenuje likvidacijskega upravitelja. Likvidacijski upravitelj opravlja zelo podobno delo kot stečajni upravitelj, le da premoženje ni zaščiteno, zato lahko likvidacijski upravitelj vse proda. Ko je vse premoženje organizacije prodano, se organizacija razpusti in ne obstaja več. Organizacije se ne razrešijo stečaja na enak način kot živa oseba.
Plačilna nesposobnost ali stečaj
Ljudje pogosto zamenjujejo izraza stečaj in insolventnost, včasih pa uporabijo eno besedo, čeprav v resnici mislijo drugo. Insolventnost običajno pomeni le, da nekdo nima dovolj denarja, da bi plačal svoje dolgove, ali (včasih), da je skupni znesek njegovih dolgov višji od skupnega zneska njegovega premoženja. Stečaj je formalnopravni postopek pred sodiščem. Čeprav sta izraza povezana, pa to, da je oseba plačilno nesposobna, še ne pomeni nujno, da bo šla v stečaj.
Alternative stečaju
Številne države imajo alternative stečaju, da bi se ljudje in podjetja lahko izognili stečajnemu postopku.
V različnih državah lahko posamezniki skušajo z upniki doseči individualne prostovoljne dogovore (ali IVA). To pomeni, da se upniki dogovorijo, da bodo za odplačilo dolgov vzeli manj denarja. Podobni postopki obstajajo tudi za podjetja in druge organizacije, ki se v različnih državah imenujejo različno, vendar se v mnogih državah imenujejo sheme dogovorov.
Stečajna zaščita
V številnih državah lahko podjetje ali gospodarska družba pri sodišču zaprosi za stečajno zaščito, da bi skušala zaščititi podjetje, tako da upniki ne bi mogli uničiti vsega fizičnega kapitala in dobrega imena, saj bi ga razbili in odpeljali drugam. Cilj tega je zagotoviti več časa, da se podjetje reorganizira in sklene nov dogovor med lastniki in ljudmi, ki jim podjetje dolguje denar. V mnogih državah se to imenuje uvedba upravnega postopka.
Vendar pa vse države nimajo zakonov o stečajni zaščiti za podjetja.
Dolgovno suženjstvo
V mnogih delih sveta upnik pogosto grozi dolžniku z dolžniškim suženjstvom. V nekaterih primerih dolžnik ne ve, da ima pravico do stečaja. V nekaterih državah je to problem človekovih pravic. Prav tako nekateri upniki še naprej nadlegujejo dolžnika, čeprav zakoni o stečaju določajo, da tega ne smejo početi, v upanju, da jim bo dolžnik plačal denar, ki si ga ne zasluži.
Združene države Amerike
Stečaj v Združenih državah Amerike večinoma ureja zvezna zakonodaja, naslov 11 zakonika Združenih držav Amerike (zakonik o stečaju). Vrste stečajev, ki so na voljo v Združenih državah, so poimenovane po glavnih razdelkih ali "poglavjih" tega zakona. Oseba ali podjetje, ki vloži stečajni postopek, se imenuje dolžnik.
Ko je vložena stečajna zadeva, sodišče izbere upravitelja. Upravitelj ima pooblastila nad premoženjem osebe ali podjetja v stečaju in lahko uporabi del dolžnikovega premoženja za poplačilo upnikov. Po uvedbi stečaja so upniki obveščeni, da morajo prenehati s poskusi izterjave denarja neposredno od dolžnika in da morajo zahtevke za plačilo vložiti pri stečajnem sodišču.
Poglavje 7
Najpogostejša oblika stečaja je stečaj v poglavju 7, ki ga lahko vložijo podjetja ali posamezniki. Imenuje se tudi likvidacijski stečaj, ker se lahko del dolžnikovega premoženja proda (likvidira), da bi se zadovoljili upniki. Kadar ima podjetje dolgove, ki jih ne more plačati, lahko zaprosi ali je prisiljeno, da na sodišču vloži predlog za stečaj po poglavju 7. Zaradi tega podjetje običajno preneha poslovati. Zaposleni pogosto izgubijo službo, ko podjetje vloži predlog za stečaj po poglavju 7.
Poglavje 11
Stečaj v poglavju 11 je zapletena vrsta stečaja, ki reorganizira dolžnikove finance, običajno zmanjša znesek dolga in spremeni pogoje odplačevanja dolga. Stečajni postopek v poglavju 11 podjetju omogoča, da nadaljuje z delovanjem, medtem ko išče načine za zmanjšanje in ureditev plačila svojih dolgov.
Skoraj vse stečaje iz poglavja 11 vložijo podjetja. Običajni ljudje običajno ne vložijo stečaja po poglavju 11, saj je stečaj po poglavju 13 zanje skoraj vedno cenejši in lažji.
Poglavje 13
Poglavje 13 je najbolj priljubljena oblika stečaja v Združenih državah za običajne ljudi. Pri stečaju v poglavju 13 se lahko nekateri vaši dolgovi odpustijo (discharged), vendar boste morali del dolga odplačati. Načrt odplačevanja dolga nadzoruje stečajno sodišče, običajno pa traja od tri do pet let. Podjetja ne morejo vložiti vloge za stečaj po poglavju 13.
Druga poglavja o stečaju
Manj pogoste oblike stečaja se lahko vložijo v skladu s poglavjema 9 in 12 stečajnega zakonika.
- Stečaj po poglavju 9 občinam, manjšim upravnim enotam, kot so mesta in kraji, omogoča prestrukturiranje njihovih dolgov.
- Stečaj po poglavju 12 je posebna vrsta stečaja za družinske kmetije in ribiče. Združuje elemente stečaja iz poglavja 11 in poglavja 13 ter manjšim kmetijam in ribiškim podjetjem omogoča, da ostanejo odprta, medtem ko prestrukturirajo svoje dolgove.
Vprašanja in odgovori
V: Kaj je stečaj?
O: Stečaj je pravni postopek, do katerega pride, kadar je oseba ali organizacija plačilno nesposobna in ne more plačati vseh svojih dolgov.
V: Kdo lahko od sodišča zahteva, da imenuje stečajnega upravitelja?
O: Upniki osebe, ki ne more plačati svojih dolgov, lahko od sodišča zahtevajo, da imenuje stečajnega upravitelja.
V: Kaj počne stečajni upravitelj?
O: Stečajni upravitelj, ki je poklicni računovodja, ki ga imenuje sodišče, prevzame nadzor nad premoženjem osebe v stečaju, proda vse drugo premoženje in z denarjem plača čim več dolgov te osebe.
V: Ali je v stečaju vse premoženje zakonsko zaščiteno?
O: Ne, v stečaju je zakonsko zaščiteno le nekatero premoženje.
V: Kaj se zgodi s posameznikom po končanem stečajnem postopku?
O: Ko je stečajni postopek končan, je posameznik oproščen stečaja in je prost vseh nadaljnjih obveznosti za plačilo teh terjatev. Vendar bo njegova zmožnost, da si ponovno izposodi denar, omejena, saj bo njegova bonitetna ocena poškodovana.
V: Kaj se zgodi, če organizacija ne more plačati svojih dolgov?
O: Če organizacija ne more plačati svojih dolgov, lahko upniki od sodišča zahtevajo, da imenuje likvidacijskega upravitelja.
V: V čem se delo likvidatorja razlikuje od dela stečajnega upravitelja?
O: Delo likvidatorja je zelo podobno delu stečajnega upravitelja, le da premoženje ni zaščiteno, zato lahko likvidator vse proda. Ko je vse premoženje organizacije prodano, je organizacija razpuščena in ne obstaja več.
