Grameen Bank: bangladeška mikrofinančna banka za razvoj skupnosti

Muhammad Yunus, prvi član banke, je doktoriral iz ekonomije na univerzi Vanderbilt v ZDA. Med lakoto v Bangladešu leta 1974 je skupini 42 družin odobril majhno posojilo v višini 27 ameriških dolarjev, da so lahko izdelovale majhne predmete in jih prodajale, ne da bi bile dolžne preveč denarja. Yunus je verjel, da bi bilo v Bangladešu veliko manj ljudi revnih, če bi lahko našli majhna posojila.

Banka Grameen (v bengalščini "Banka vasi") je plod Yunusovih idej. Banka se je začela kot raziskovalni projekt Yunusa in projekta Rural Economics Project na bangladeški univerzi Chittagong. Razdelili so nekaj majhnih posojil in čakali, kaj se bo zgodilo. Leta 1976 so vas Jobra in druge vasi v okolici univerze v Chittagongu postale prvi kraji, kjer je banka Grameen Bank ljudem posojala denar. Banka je bila zelo uspešna in ob podpori glavne bangladeške banke je dajala posojila za okrožje Tangail (severno od glavnega mesta Dhaka). Uspeh banke se je nadaljeval in kmalu je posojila dajala na številnih območjih Bangladeša. Bangladeška vlada je 2. oktobra 1983 projekt preoblikovala v neodvisno banko. Bančniki iz ShoreBank, banke za razvoj skupnosti v Chicagu, so Yunusu pomagali tako, da so z denarjem Fordove fundacije banko Grameen Bank vključili v Shorebank. Po poplavah v Bangladešu leta 1998 veliko ljudi nekaj let ni moglo odplačati svojih dolgov do banke Grameen. Do začetka leta 2005 je banka revnim ljudem posodila več kot 4,7 milijarde ameriških dolarjev.

Banka Grameen Bank zdaj posoja denar revnim ljudem po vsej Indiji. Do leta 2006 je bilo v Indiji več kot 2 100 podružnic banke Grameen Bank. Njen uspeh je spodbudil podobne projekte v več kot 40 državah po vsem svetu, Svetovna banka pa je zaradi njega prevzela pobudo za financiranje programov, podobnih Grameenovi banki.

Banka dobi pomoč z denarjem. Sredi devetdesetih let prejšnjega stoletja je banka večino sredstev začela dobivati od centralne banke Bangladeša. V zadnjem času si banka Grameen izposoja denar. Bangladeška vlada jamči, da bo denar, ki si ga je izposodila banka Grameen, povrnjen.

Banka Grameen Bank je najbolj znana po solidarnostnih posojilih. Banka vključuje tudi vrsto vrednot, ki jih v Bangladešu uteleša šestnajst sklepov. V vsaki podružnici banke Grameen Bank posojilojemalci recitirajo te odločitve in se zavežejo, da jih bodo upoštevali.

Solidarnostna posojila so na voljo v več kot 43 državah. Vsak posojilojemalec mora pripadati petčlanski skupini, skupini pa ni treba dati jamstva za posojilo. Posojilo se odobri samo eni osebi, vendar mora celotna skupina poskrbeti, da bo denar vrnjen. Vsak član mora plačati svoje posojilo, če pa ima težave, mu lahko skupina pomaga pri plačilu, saj skupina ne bi dobila več posojil od Grameena, če vsa posojila skupine ne bi bila plačana.

Banka Grameen Bank ljudi ne toži, če ne morejo plačati, saj sistem deluje le na podlagi zaupanja. Solidarnostne skupine se z banko Grameen dogovorijo, da bodo privarčevali dovolj za dodatna plačila, če ne bodo mogli vsakič plačati.

V Indiji ni veliko žensk, ki bi lahko dobile posojila od velikih bank, zato 97 % posojil Grameensa dobijo ženske. V nekaterih državah so ženske zelo slabo obravnavane, zato skupine, kot je Svetovna banka, raziskujejo, ali majhna posojila pomagajo ženskam po vsem svetu. Več kot 98 % posojil Grameens je bilo vrnjenih, vendar Wall Street Journal navaja, da je 20 % posojil trajalo več kot eno leto dlje, kot je bilo dogovorjeno za vračilo posojila. Grameen pravi, da ima zdaj več kot polovica njegovih posojilojemalcev v Bangladešu (skoraj 50 milijonov): vsi šoloobvezni otroci se šolajo, vsi člani gospodinjstva jedo tri obroke na dan, imajo čisto stranišče, hišo, odporno na dež, čisto pitno vodo in lahko plačujejo 300 tak na teden (približno 4 USD) za svoja posojila.

Program za telefoniranje po vaseh

Ena od stvari, ki jih banka Grameen Bank izvaja za revne ljudi, je program vaških telefonov. Ženske podjetnice lahko ustanovijo podjetje, ki na podeželskih območjih Bangladeša zagotavlja storitve telefonskih govorilnic. Program Village Phone je leta 2004 prejel nagrado Petersburg v višini 100.000 EUR za tehnologijo za razvoj. Fundacija Development Gateway je povedala:

...Grameen je ustvaril nov razred podjetnic, ki so se rešile revščine. Poleg tega je izboljšal preživetje kmetov in drugih, ki so dobili dostop do ključnih tržnih informacij in življenjskih komunikacij, ki so bile prej v približno 28 000 bangladeških vaseh nedosegljive. Trenutno deluje več kot 55.000 telefonov, več kot 80 milijonov ljudi pa ima dostop do tržnih informacij, novic od sorodnikov in drugih informacij.

Program za člane v težavah

Leta 2003 je Grameen Bank začela izvajati nov program posojil, ki se razlikuje od programa Solidarity Group, da bi pomagala beračem v Bangladešu. Ta program je namenjen dajanju majhnih posojil beračem. Posojila stanejo le toliko, kolikor znaša znesek posojila, odplačevanje pa traja dolgo, na primer berač, ki vzame majhno posojilo v višini približno 100 tak (približno 1,50 ameriškega dolarja), lahko plača le 2,00 tak (približno 3,4 ameriškega centa) na teden in odplača le 100 tak.

Banka beračev ne sili, da bi prenehali z beračenjem, ampak jih poskuša prepričati, da prodajajo predmete po nizki ceni. Na svetovnem vrhu o mikrokreditih leta 2006 je eden od menedžerjev banke povedal, da je do maja 2006 približno 73 000 beračev najelo posojila v višini približno 58,32 milijona tak (približno 833 150 USD) in vrnilo 34,78 milijona tak (približno 496 900 USD).

Banka Grameen Bank je v lasti ljudi, ki si izposojajo denar, večinoma žensk. Posojilojemalci so lastniki 94 % banke, preostalih 6 % pa je v lasti bangladeške vlade.

Oktobra 2007 je imela banka 7,34 milijona posojilojemalcev, od tega 97 % žensk. Število posojilojemalcev se je od leta 2003, ko je imela banka le 3,12 milijona članov, več kot podvojilo. Oktobra 2007 je imela banka več kot 24.703 zaposlenih in 2.468 podružnic, ki so pokrivale 80.257 vasi. Leta 2003 je bilo pokritih 43.681 vasi. Od svojega začetka je banka odobrila 347,75 milijarde tak (6,55 milijarde ameriških dolarjev) posojil. Odplačanih je bilo 313,11 milijarde tak (5,87 milijarde USD). Banka navaja, da je bilo odplačanih 98,35 % posojil. Leta 1998 je bilo odplačanih 95 % posojil. Vendar pa številni kritiki dvomijo v to stopnjo vračila in opredelitev, ki jo Grameen uporablja za določitev te stopnje.

Grameen Bank je leta 1994 prejela nagrade, kot je nagrada ob dnevu neodvisnosti Bangladeša. Najbolj znano nagrado je banka prejela 13. oktobra 2006, ko je Nobelov odbor banki Grameen Bank in njenemu prvemu članu Muhammadu Yunusu podelil Nobelovo nagrado za mir za leto 2006 "za njuna prizadevanja za gospodarski in družbeni razvoj od spodaj". Nobelova fundacija pravi:

Od skromnih začetkov pred tremi desetletji je Yunus predvsem prek banke Grameen Bank razvil mikrokredite v vse pomembnejše orodje v boju proti revščini. Banka Grameen Bank je bila vir idej in modelov za številne ustanove na področju mikrokreditov, ki so nastale po vsem svetu.

Mosammat Taslima Begum je svoje prvo posojilo v višini 16 evrov (20 dolarjev) pri banki leta 1992 porabila za nakup koze, nato pa je postala uspešna podjetnica in ena od izvoljenih članic upravnega odbora banke. Nobelovo nagrado za banko Grameen Bank je prevzela 10. decembra 2006 na slovesnosti v mestni hiši v Oslu.

Grameen Bank je edino podjetje, ki je prejelo Nobelovo nagrado. Predsednik norveškega Nobelovega odbora, profesor Ole Danbolt Mjøs, je v govoru na slovesnosti ob podelitvi povedal, da je norveški Nobelov odbor s podelitvijo nagrade banki Grameen in Muhammadu Yunusu želel vzpostaviti več stikov z muslimanskim svetom, pomagati ženskam in se boriti proti revščini.

Ljudje v Bangladešu so bili Nobelove nagrade zelo veseli. Nekateri kritiki so trdili, da nagrada potrjuje neoliberalizem.

Banka Grameen se je razvila v več kot dva ducata skupin, imenovanih Grameen Family of Enterprises. Te skupine vključujejo Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited in Grameen Uddog (lastnik znamke Grameen Check).

Grameen Mutual Fund One (GMFO) je bil 11. julija 2005 uvrščen na začetno javno ponudbo. GMFO, eden prvih vzajemnih skladov te vrste, bo več kot štirim milijonom članov banke Grameen in tudi nečlanom omogočil nakup na bangladeških kapitalskih trgih. Skupina Grameen je vredna več kot 7,4 milijarde USD.

Fundacija Grameen temelji na delu banke Grameen Bank v Bangladešu in želi deliti ideje banke Grameen ter najrevnejšim ljudem na svetu omogočiti mikrofinanciranje. Fundacija Grameen Foundation USA, ki ima pri Charity Watch oceno A-, podpira mikrofinančne ustanove po vsem svetu z jamstvi za posojila, usposabljanjem in prenosom tehnologije. Od leta 2006 fundacija Grameen podpira mikrofinančne ustanove v naslednjih regijah:

• Azijsko-pacifiška regija: Bangladeš, Kitajska, Vzhodni Timor, Indonezija, Indija, Pakistan, Filipini, Saudova Arabija
• Amerika: Dominikanska republika, Bolivija, Honduras, Haiti, Mehika, Salvador, Honduras, Mehika
• Afrika: Egipt, Maroko, Nigerija, Ruanda, Tunizija, Uganda

Sudhirendar Sharma, razvojni analitik, pravi, da je Grameen Bank "revne skupnosti ujela v večno dolžniško past" in da imajo od nje končno korist korporacije, ki posojilojemalcem prodajajo investicijsko blago in infrastrukturo. Bangladeška predsednica vlade Sheikh Hasina, ki je dejala: "Ni razlike med lihožerji [Yunusom] in skorumpiranimi ljudmi." Hasina tudi pravi, da banka v zameno za posojila zahteva preveč. Posojila banke Grameen Bank so dražja od posojil večjih bank, približno 20-odstotne obresti. Jeffrey Tucker z inštituta Mises pravi, da banka Grameen Bank ni dovolj dobra za indijsko gospodarstvo in da gre za način dajanja denarja ljudem, ki ne delajo.

• Fundacija Grameen, ki po svetu razširja model banke Grameen.
• Fundacija Grameen v Avstraliji
• Islamsko bančništvo
• Priložnost International
• Vikram Akula, mikrofinančna institucija po vzoru banke Grameen Bank